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O que é um fundo de investimento gerenciado.
Um investimento gerenciado inclui combinar o dinheiro entre vários investidores em direção a um objetivo de investimento comum. O dinheiro conjunto é então investido por um gerente de investimento especializado em diferentes classes de ativos que apoiam o perfil de risco dos investidores e os objetivos de investimento do pool.
Os investimentos gerenciados cobrem uma variação das classes de ativos, que inclui:
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Selecione seu tipo de fundo gerenciado.
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Fundos gerenciados ativos e passivos.
Os fundos podem ser categorizados por como eles são realizados. Os fundos geridos ativamente são onde o gerente do fundo vende e compra investimentos com freqüência em um esforço para superar um índice de mercado exato.
Os fundos de investimento passivo, além disso, conhecidos como fundos indexados, basicamente compram um conjunto de ativos que imitam um índice, por exemplo o índice S & amp; P200 e o índice todos ordinários. Os fundos do índice produzem um retorno, antes das taxas, que é quase o mesmo que o índice que está rastreando.
Os fundos também variam nos tipos de ativos nos quais você pode financiar. Você pode optar por investir em:
Uma opção multi-setorial, como um fundo de crescimento ou equilibrado, que compreende uma combinação de várias classes de ativos. Uma única classe de ativos, como ações ou títulos.
Considere seu prazo de risco e investimento.
No momento, você conhece o que você pode investir, considere quais desses investimentos melhor satisfazem seu prazo de aceitação de risco e investimento. Tenha em mente que, ao investir: quanto maior o retorno esperado, maior o risco.
Se você quiser melhorar o seu investimento inicial, você deve garantir que o fundo selecionado irá permitir contribuições adicionais.
Leia a declaração de divulgação do produto gerenciado (PDS)
Os fundos gerenciados devem entregar os investidores por um PDS, que inclui informações significativas para considerar antecipadamente investir. Se um consultor sugeriu o fundo administrado, ele deve entregá-lo com o PDS para o fundo que sugeriu. Se você não tiver certeza sobre qualquer coisa no PDS, fale com o seu gestor de fundos ou com o consultor financeiro.
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Melhores Planos de Investimentos em 2018.
Melhores planos de investimentos de 2018 explicados por especialistas profissionais em Forex, o ForexSQ & # 8221; Equipe de negociação FX, Descobrir tudo sobre os melhores planos de investimentos em 2018.
Quais são os melhores planos de investimento para 2018?
Existem vários planos de investimento de longo prazo em nossa vida, como a educação. Quando temos uma educação na escola e na faculdade por 12-15 anos, é como uma preparação para o nosso futuro, carreira e renda. Educação, negócios, casamento, apólice de seguro, pensão de aposentadoria são alguns exemplos de investimento de longo prazo em nossa vida desde um momento inicial. Da mesma forma, o investimento em dinheiro também é necessário para um período de longo prazo. O investimento em dinheiro não apenas ajuda na poupança, mas também proporciona estabilidade financeira no futuro. O dinheiro que você está ganhando não é nada, mas um volume inútil na conta bancária, você pode investir esse montante e isso irá resultar em crescimento monetário.
Existem várias opções de investimento na Índia como Fundo de Previdência Pública, Fundos Mútuos (SIP), Investimento Imobiliário, Esquemas de contas de renda mensal dos Correios (único), Ações de Capital, ETF Gold, Depósitos Fixas da Empresa, Ofertas Públicas Iniciais, Planos de Seguro Vinculados à Unidade , obrigações e etc. Os 5 melhores planos de investimento a longo prazo podem ser explicados abaixo.
Fundos mútuos.
Um fundo mútuo é um esquema de investimento gerido por profissionais, geralmente administrado por uma empresa de gestão de ativos que reúne um grupo de pessoas e investe seu dinheiro em ações, títulos e outros títulos. Como investidor, o cliente pode comprar "unidades" de fundos mútuos, que basicamente representam a parcela de participações do cliente em um determinado esquema. Essas unidades podem ser compradas ou resgatadas, conforme necessário, pelo valor patrimonial líquido atual (NAV) do fundo. Estes NAVs continuam a flutuar todos os dias, de acordo com as participações do fundo. Assim, cada investidor participa proporcionalmente no ganho ou na perda do fundo. Esta é uma aposta de perda e ganho e tudo depende do mercado. Todos os fundos mútuos estão registrados no SEBI. As pessoas que querem investir em ações e títulos devem ter um bom apetite ao risco.
Esta é uma das melhores opções de investimento a longo prazo com muito lucro. Hoje em dia, investir em ações é muito moderno e os planos são flexíveis e oferecem liquidez total. Então, vamos dar uma olhada no melhor plano de investimento de longo prazo no ano de 2018.
Políticas de Seguro de Vida.
É muito importante entender a importância de uma apólice de seguro de vida. É um componente importante no plano financeiro de uma pessoa que oferece proteção valiosa e benefícios da criação de riqueza que os investidores procuram no futuro. Apenas para reiterar, o seguro de vida é um investimento a longo prazo e um produto de proteção e deve ser comprado em uma análise baseada nas necessidades, no estágio de vida, seja na poupança para a aposentadoria ou na educação infantil ou na proteção do empréstimo. É uma ferramenta financeira muito importante. O cliente paga o prêmio por um número fixo. de anos e em caso de um acontecimento lamentável como morte ou invalidez, as necessidades financeiras da família do cliente são atendidas pela companhia de seguros que paga o valor da cobertura de vida acordado. As apólices de seguro de vida são planos de longo prazo que oferecem múltiplos benefícios como poupança regular, criação de riqueza e economia fiscal sob a Seção 80C, juntamente com a característica principal da cobertura de vida, garantindo proteção financeira para seus entes queridos na sua ausência.
Uma ação é um termo geral usado para descrever os certificados de propriedade de qualquer empresa. Manter a participação de uma determinada empresa faz de você um acionista. O mercado de ações tende a aumentar em valor, embora os preços das ações individuais subam e caiam a cada dia. Se os investimentos são feitos em qualquer uma das empresas estáveis no mercado, então essas ações são capazes de crescer e tendem a gerar lucros para os investidores. Os estoques são de dois tipos - comuns e preferidos. A diferença é que enquanto o detentor do primeiro tem direito a voto que pode ser exercido nas decisões corporativas, o posterior não tem. No entanto, os acionistas preferenciais têm o direito legal de receber um certo nível de pagamento de dividendos antes que qualquer dividendo possa ser emitido para outros acionistas. Este é um excelente plano de investimento a longo prazo. É a melhor maneira de evitar a inflação e se o cliente precisar. Ele / ela pode vender as ações a qualquer momento.
Fundo Público de Previdência.
O Fundo Público de Previdência é um dos investimentos de longo prazo mais populares na Índia. É uma das melhores opções de investimento a longo prazo. O PPF é um instrumento de poupança de longo prazo isento de impostos que incentiva poupanças pequenas mas regulares. Também é apoiado pelo governo, tornando-se uma opção segura. O Fundo Público de Previdência se enquadra na categoria Isento (Investimento) - Isento (Retirada Parcial) - Isento (Pagamento), o que significa que você não paga nenhum imposto em nenhum estágio do investimento e Enquanto a taxa ou retorno do PPF varia com base no governo Políticas, atualmente oferece 8,1%, composto anualmente, que entrou em vigor a partir de 01 de abril de 2016. A seguir estão as principais características do PPF.
Valor do depósito anual - Rs.500 a Rs. 1,5 Lakhs por ano Duração - 15 anos Taxa de juros - A taxa de juros é anunciada pelo governo periodicamente. (A taxa de juros atual é de 8,1%). Benefício Fiscal - O valor do depósito pode ser solicitado na seção 80. C. O valor dos juros será isento de impostos.
Retirada - A retirada parcial é permitida após 7 anos.
Ações de Ações.
Uma participação acionária, comumente referida como ação ordinária, também representa a forma de propriedade fracionária ou parcial na qual um acionista, como proprietário fracionário, assume o máximo risco empresarial associado a um empreendimento comercial. Os detentores de tais ações são membros da empresa e têm direito a voto. Este é um dos 5 principais planos de investimento de longo prazo no ano de 2018. Não há ônus fixo sobre os recursos da empresa e analítica a capacidade de lucros. Quanto maior o tempo, mais é o retorno de tais planos de investimento de longo prazo. Os acionistas da empresa se beneficiam de duas maneiras; é como se eles se beneficiassem do dividendo anual e da valorização de seu investimento inicial. Mas, a responsabilidade dos acionistas do capital próprio é limitada à extensão do seu investimento. Ações de capital são a principal fonte de financiamento de longo prazo de uma sociedade anônima; Por isso, é uma das melhores opções de investimento a longo prazo. É emitido pela empresa para o público em geral. Ações de capital podem ser emitidas por uma empresa de maneiras diferentes, mas em todos os casos a entrada de caixa real pode não surgir, por isso também investe o fator de risco.
Planos de investimento.
Planos de Investimento são produtos financeiros que proporcionam a oportunidade de criar riqueza para o futuro. Os produtos de seguros de vida são frequentemente utilizados como instrumentos de investimento. A vantagem de investir através de um plano de seguro de vida é que ele não só permite que você crie riqueza para o futuro, mas também oferece cobertura de vida abrangente ao mesmo tempo.
Esses planos são essencialmente de dois tipos, Planos de Seguro Vinculados à Unidade ou ULIPs que fornecem retornos com base no desempenho do mercado e planos de doações tradicionais que oferecem uma quantia total ou pagamento de anuidade no final do prazo da apólice quando a apólice de seguro de vida amadurece. Este tipo de esquema de poupança ou investimentos oferece cobertura de vida e retornos, mas diferem em sua construção.
Um bom plano financeiro com retornos e cobertura de vida investem o prêmio como pago pelo segurado no mercado de ações e lhes dá retornos relativamente voláteis, pois dependem do desempenho dos mercados de ações. Considerando que, um plano de doação oferece retornos mais baixos, mas mais seguros. No entanto, um cliente não consegue saber onde está economizando dinheiro ou está sendo usado ainda mais devido à construção opaca dos planos de dotação, ao contrário dos ULIPs, onde eles sabem onde seu fundo está sendo colocado. Os ULIPs oferecem aos clientes a opção de verificar o status de seus investimentos através de um valor chamado Net Asset Value (NAV), entre outros.
Não obstante, os planos de doação têm seus benefícios. Onde os ULIPs dão ao segurado muito mais flexibilidade e transparência, os planos de dotação funcionam como uma opção de plano de devolução garantida, pois oferecem lucros definidos.
Melhores planos de investimento na Índia 2016-17.
Tipos de planos de investimento.
Planos de Investimento de Seguros de Vida Planos de Investimentos Vinculados à Unidade (ULIP) Plano de Investimentos Garantidos Plano de Retorno Garantido.
Investimentos de seguros de vida: O melhor plano de investimento oferece ao segurado tanto a cobertura de vida quanto a vantagem adicional de economizar fundos. Investimentos de seguros de vida são sempre tomados mantendo um objetivo futuro em mente e este objetivo pode ser um objetivo de longo prazo ou de curto prazo, como comprar uma casa, casamento e educação da criança ou apenas construir um corpus para o futuro. O melhor investimento funciona como uma solução dois em um.
Planos de investimento vinculados à unidade (ULIPs): Os planos vinculados à unidade, como comumente referido, são um tipo de plano de cobertura que fornece cobertura em que o dinheiro pago como prêmio pelo investidor é canalizado para os mercados de ações. Todo e qualquer ULIP tem um conjunto diferente de fundos nos quais eles investem. Indivíduos que investem em um melhor plano de investimento recebem um certo número de unidades do fundo. Esses investimentos baseiam-se na correlação entre o valor de fundo do fundo em que estão investindo e o prêmio aplicado pelos investidores.
Os retornos potenciais em ULIPs são mais baixos, já que a queda do ULIP é um membro de produtos de baixo risco, ao contrário de um produto de fundo mútuo. A soma assegurada pelo produto é independente do retorno obtido pelo plano ULIP. Em que os fundos mútuos são diferentemente destacados, uma vez que os fundos mútuos de ações obtêm retornos melhores do que os retornos híbridos e os fundos híbridos geram retornos mais altos do que os fundos da dívida.
Os ULIPs podem ser usados a qualquer momento para a retirada de dinheiro para passar por qualquer emergência financeira. Isso depende totalmente do prazo de investimento do produto. Embora os fundos mútuos sejam mais líquidos, a exposição do mercado é maior do que os ULIPs.
Já que os planos do ULIP são menos propensos a riscos porque as idéias simples dos ULIPs são para fornecer cobertura. Embora os planos do ULIP tenham uma variedade de escopo para investir seus fundos, os ULIPs precisam ser tratados com diligência, já que são basicamente produtos de seguro. O risco associado aos fundos mútuos de ações é mais do que os fundos mútuos híbridos e ambos são relativamente mais arriscados do que um fundo de dívida. Embora um investidor possa investir depois de fazer um estudo detalhado sobre o produto NAV, ou seja, o Valor do Ativo Líquido.
Planos de doação são o melhor plano de investimento para investidores que não estão procurando por um grande corpus, mas estão realmente mais preocupados em manter seus fundos seguros e protegidos, e ainda recebem uma certa quantia de lucros sobre seus ativos.
O NAV mais alto, que geralmente está na Garantia de Capital do Plano de Unidade Vinculada, novamente oferecido pela Garantia de Maturidade do Plano de Unidade Vinculada, oferecido pelo plano de doação tradicional.
Objetivos dos Planos de Investimento.
Para economizar, precisamos olhar para o ULIP com uma possibilidade de retorno garantido. Para a construção de corpus, um ULIP tradicional sem garantia Para uma pessoa aposentada, um plano de anuidade.
Benefícios & amp; Características dos Planos de Investimento.
Os melhores planos de investimento ou esquemas de poupança oferecem mais de um benefício para os consumidores. Primeiramente, eles oferecem:
Proteção aos entes queridos Planejamento baseado em metas Construir o fundo do reservatório Benefício fiscal de acordo com as seções 80C e 10 (10D). Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo como uma garantia contra o não pagamento.
Proteção aos entes queridos: o retorno dos investimentos com cobertura oferece o duplo benefício da cobertura de vida e dos retornos. Isso significa que, em caso de qualquer infeliz acontecimento para o segurado, sua família receberá o montante pelo qual eles estavam segurados, além do valor do fundo, como um único ou na forma de pagamentos mensais / trimestrais / semestrais. Eles ajudam a garantir as necessidades da família e as metas monetárias se o segurado não puder ganhar a vida ou no infeliz caso de sua morte.
Planejamento baseado em metas: uma opção de economia baseada em metas é uma ótima maneira de economizar dinheiro para uma meta - seja comprar uma casa ou um carro, pagar os custos de educação das crianças ou planejar o casamento ou depois de se aposentar. Os fundos de dotação oferecem uma maneira segura, porém segura, de planejar a aposentadoria se você não estiver interessado em planos ULIP de mercado mais arriscados. Os planos do ULIP oferecem oportunidades alternativas para investir e você pode dar uma olhada nos lucros históricos para calcular seus retornos e acumular o capital dentro de alguns anos. Além disso, o período de bloqueio de um bom plano para investir e economizar que os fundos permanecem intocados e se acumula ao longo dos anos para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
Construir o fundo do reservatório: Planos com cobertura cum investimentos com bloqueio no período ajudam a economizar dinheiro que pode ser usado para cumprir uma meta financeira. Se você quer comprar sua primeira casa em sete anos e / ou economizar o suficiente para comprar uma segunda casa nos próximos cinco anos, seu recurso de plano de poupança pode ajudar a atingir seus objetivos.
Benefícios Fiscais: Os prêmios pagos sob esses planos qualificam-se para dedução sob a seção 80C da Lei Fiscal até os limites aplicáveis. Isso significa que você não é tributado sobre os fundos que investe nessas opções ou melhores esquemas de poupança e, adicionalmente, o lucro é reduzido pelo fundo de investimento. A isenção, no entanto, está limitada ao limite total de isenção sob a seção 80C e não pode exceder esse limite estatutário. Além disso, o pagamento recebido no vencimento está isento de tributos sob a seção 10 (10D) da Lei.
Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo como uma garantia contra o não pagamento: Instituições bancárias tomam esses planos como garantia para quaisquer empréstimos concedidos aos segurados. Esses instrumentos atuam como garantia para o empréstimo. Uma vez que o empréstimo é na forma de um empréstimo garantido, a taxa de juros é geralmente mais baixa e outros termos e condições mais favoráveis em relação aos empréstimos não garantidos.
Q & amp; Um sobre planejamento de investimentos.
Que coisas pessoais verificar antes de escolher planos?
Objetivos: Seus objetivos monetários devem determinar que tipo de esquema você deve comprar. Essas metas podem incluir casamento, comprar uma casa ou um carro, fornecer educação e casamento para as crianças ou construir uma quantia em dinheiro. De fato, até mesmo metas de curto prazo, como viagens ao exterior, podem ser financiadas por ULIPs. Se você está apenas começando em sua carreira ou tem uma família pequena, então você pode definitivamente optar por um melhor esquema de poupança, como um ULIP para financiar seus objetivos de curto prazo. Por outro lado, se você está com 40 ou até 50 anos, os planos de doação são melhores do que os melhores esquemas de poupança em combinação com ULIPs ou outras opções como fundo mútuo. Suas metas monetárias ajudarão a determinar quais são as melhores opções. Despesas Atuais vs. Poupança: Para atingir os objetivos financeiros, o valor que um investidor gasta ou economiza tem um papel maior a desempenhar. Com menos economia e mais despesas, é improvável que você possa definir grandes metas de curto prazo que possam ser atendidas pelos planos de cobertura. Nesse cenário, se você mora em casa com seus pais e não tem nenhum tipo de aluguel, e é provável que você economize dinheiro todos os meses, então é melhor comprar uma cobertura de vida adequada com benefícios de retorno e obter seus benefícios. um benefício. Despesas futuras versus economia: A quantia que você economizar para o futuro também determinará que tipo de esquema funciona melhor para você. Se você tem menos gastos agora porque as crianças são jovens, você pode planejar as principais despesas que virão em poucos anos, como a educação universitária das crianças ou o casamento. Portanto, você pode escolher uma opção que cobra um prêmio por alguns anos e depois paga o suficiente para que possa pagar por qualquer prêmio da anuidade ou outros benefícios regulares. Além disso, você investir um montante maior significaria agora que um bom plano de lucro crescerá para uma base de capital maior em 20 a 30 anos quando você precisar dele para suas metas monetárias ou despesas básicas. Planejar suas despesas é uma boa maneira de filtrar as pessoas para investir. Despesas importantes que podem surgir: Esses esquemas são uma maneira inteligente de obter a cobertura de que você precisa e também aumentar seu fundo ao mesmo tempo por meio dos melhores esquemas de economia. As principais despesas, como comprar uma casa ou pagar as despesas de moradia depois de se aposentar, podem ser facilmente cobertas por ULIPs e até doações. Além disso, você pode planejar as principais despesas que ocorrerão com certeza e levá-las em consideração ao determinar o melhor esquema de economia. Por exemplo, suponha que seu filho esteja na escola primária e saiba que, dentro de 8 a 10 anos, você terá que arcar com grandes despesas para sua educação. Como tal, faz sentido investir um pequeno ULIP que garanta que você possa atender a essa despesa definitiva dentro de alguns anos. Cobertura de Seguro - Existente vs. Necessária: A cobertura de seguro do melhor esquema de poupança deve ser adequada para cuidar de você ou sua família no caso de você não poder mais trabalhar ou no infeliz caso de você não ser mais. A cobertura fornecida pelo produto deve ser capaz de pagar suas próprias despesas ou as de sua família nos próximos anos, até que seus filhos possam cuidar de você e de seu cônjuge, além de si mesmos. Para entender o quanto você precisa, faça uma estimativa de suas despesas atuais e futuras vis-à-vis o que um esquema oferece. Se a sua cobertura for menor do que a exigida, então optar por ULIPs ou doações como melhores esquemas de economia é uma maneira melhor de garantir que você aumente seu dinheiro enquanto protege a si e sua família ao mesmo tempo. Número de Dependentes: O número de dependentes também deve determinar a soma garantida que você precisa investir nas melhores opções. Se você tem apenas uma esposa e filho como dependentes, suas necessidades seriam menores em comparação a quando você está cuidando de seus irmãos, pais, sogros, avós, sobrinhos, sobrinhas, etc. Seu produto de seguro monetário deve Não só será capaz de cobrir todas as despesas necessárias e também ajudá-lo a construir um corpus para todos os seus principais objetivos e sua família. Além disso, a idade dos dependentes mais jovens é importante ao escolher o melhor esquema de economia. Se você tem filhos adolescentes, então é provável que você precise de um bom plano para economizar em sua educação universitária ou casamento. Os ULIPs são melhores para esses casos do que os planos de dotação.
Planejamento do Fundo antes de fazer investimentos?
Para entender o quanto uma pessoa precisa de cobertura em um esquema de melhor poupança, ela precisa fazer um balanço de suas despesas existentes, computar na medida do possível a quantidade de obrigações futuras que provavelmente surgirão e quanto dinheiro elas precisam para cumprir. suas despesas de vida. Um fator-chave também é a idade dos dependentes, pois isso determinaria quanto tempo antes que eles pudessem cumprir suas próprias despesas, sem ter que depender dos pagamentos dos planos.
Dívidas existentes: Os empréstimos existentes que uma pessoa tem são uma das principais coisas que se deve considerar ao calcular a quantidade de cobertura de vida necessária no melhor esquema de poupança. O empréstimo existente pode ser um empréstimo à habitação ou um empréstimo pessoal, um empréstimo automóvel, etc. Também pode incluir empréstimos que uma pessoa ou os seus dependentes possam ter que receber no futuro e os seus pagamentos da EMI. Por exemplo, uma criança pode ter que fazer um empréstimo de educação para cobrir outros estudos ou estudos estrangeiros. Nesses casos, uma carteira financeira ideal deve ser adequada para cobrir o reembolso desses empréstimos por 2-3 ou mais anos até que a criança tenha um emprego e possa pagar o empréstimo por conta própria. Substituição de ganhos: Este é talvez o aspecto mais importante da aplicação de um esquema de melhor poupança em primeiro lugar. O pagamento do melhor plano sobre o acontecimento de um acontecimento imprevisto ou infeliz deve ser adequado para cobrir a perda de rendimentos sem qualquer alteração material no estilo de vida da pessoa. Suponha que o único provedor tenha um salário de Rs. 12 lakh por ano, então o plano deve ser capaz de cobrir uma parte substancial, se não toda a perda de renda sofrida pela família, se o segurado é incapaz de trabalhar devido a uma deficiência parcial ou total ou no caso de infeliz sua morte. Poupar dinheiro também ajuda a construir um corpus que pode render juros. Despesas Existentes e Futuras: Um bom produto deve ser suficiente para cobrir quaisquer despesas importantes no presente ou no futuro próximo ou distante. Assim, despesas maiores, como casamento, aposentadoria, tratamento contínuo de doenças, etc., devem ser contabilizadas nos cálculos, juntamente com fundos de poupança, enquanto se chega à cobertura vital necessária para a família. As despesas devem ser pensadas com alguma racionalidade para selecionar o melhor esquema de economia. Considerar despesas médicas ou internação hospitalar para a família não faz sentido se já houver um plano Mediclaim cobrindo todas essas despesas. No entanto, os prêmios anuais dessas opções devem ser considerados durante o cálculo. Cobertura existente: A cobertura existente deve ser descontada ao calcular a cobertura necessária se for um esquema financeiro individual. Se for a política de grupo do empregador, a cobertura pode ser considerada. Para maior clareza, é sempre melhor perguntar ao empregador sobre os benefícios da política financeira do grupo. Uma vez que os fatos são claros, o indivíduo pode reduzir a quantia que eles provavelmente receberão sob essas apólices da nova cobertura que precisam sob os produtos de seguro. Renda do cônjuge ou de outros membros da família: Ao calcular a cobertura exigida, faz sentido descontar a renda do cônjuge ou de outros membros da família. Isso ajudará a fornecer uma imagem mais realista da quantidade de cobertura e retornos necessários. Se o cônjuge ganhar, então, o montante da cobertura deve ser capaz de cuidar de todas as despesas importantes que possam ocorrer e também cuidar da maioria das despesas que estão sendo atendidas pelos ganhos do segurado. O restante das despesas pode ser atendido a partir da renda do cônjuge. Cálculo do prêmio: Para planejar seu futuro financeiro, os melhores provedores de serviços de seguro desenvolveram várias ferramentas para ajudar os indivíduos a calcular os prêmios e planejar melhor seus objetivos financeiros futuros. Uma calculadora premium ajuda a tomar uma decisão eficiente em termos de custo e examina diferentes planos que atendem aos requisitos básicos dos investidores. A calculadora ajuda o investidor a usar seu fundo de maneira mais sistemática para ter um bom portfólio.
Quais são as coisas que você deve comparar antes de planejar investimentos?
Existem diferentes opções para investir e não necessariamente todas elas podem cumprir o objetivo básico de um investidor investir. Para saber mais sobre isso, é sempre bom comparar antes de comprar. Quando estamos comparando, precisamos ver algumas coisas:
Cobertura: A cobertura oferecida é uma boa indicação de quais produtos são melhores em comparação aos outros. O melhor esquema oferecerá sempre a cobertura mais abrangente e prática. Embora a maioria dos esquemas ofereça opções semelhantes para economizar, alguns deles podem oferecer cobertura aumentada se os ULIPs atingirem um determinado marco ou oferecerem a mesma cobertura com um prêmio menor. Além disso, com o IRDA mantendo uma vigilância rigorosa no mercado de seguros, a maioria dos provedores de seguros agora se concentra em ULIPs como produtos de longo prazo, ao contrário de quando eram vendidos por agentes inescrupulosos como opções de curto prazo para investir. Isso significa que as empresas agora estão mais propensas a oferecer uma cobertura melhor do que antes, já que os investidores estão comprando a política para um mandato mais longo em vez de olhar para ela como um plano de curto prazo. Coberturas e Cavaleiros Adicionais: Um bom produto financeiro oferece coberturas extras e ciclistas com descontos significativos. Estes pilotos adicionais podem incluir maior cobertura de vida para adições premium menores, cobertura para pais ou maior número de membros da família, cobertura de saúde, exames de saúde oportunos e assim por diante. Esses complementos do piloto, embora nem sempre sejam uma opção viável, podem oferecer a cobertura específica que uma pessoa pode estar procurando. Por exemplo, alguns corredores podem incluir cobertura de acidentes pessoais e cobertura infantil, entre outros. Todos estes estão disponíveis com um desconto em comparação com o que leva um deles como um plano de unidade única pode vir em termos de prémios. Um investidor pode optar pelas coberturas adicionais ou cavaleiros que atendam às suas necessidades. Flexibilidade para Mudar a Cobertura: Algumas opções permitem que o segurado aumente ou diminua sua cobertura durante a posse da apólice. Isso é essencial, pois as necessidades de cobertura variam de acordo com sua idade e responsabilidades. Durante seus primeiros anos, a cobertura pode ser menor, mas tem que aumentar à medida que suas despesas e responsabilidades aumentam com a idade. Isso ocorre porque o montante de investimento deve ser capaz de cobrir qualquer perda de receita sem a necessidade de fazer grandes mudanças em seu estilo de vida. Um bom plano permitirá que você aumente ou diminua sua cobertura de acordo com suas necessidades. Prêmio de Seguros: Embora a maioria dos prêmios do valor garantido seja semelhante, as taxas extras e os encargos podem afetar os benefícios dos fundos de investimento. As doações, como regra, são mais caras do que as ULIPs, devido aos lucros garantidos que oferecem. Algumas coisas a serem observadas incluem qual parte do prêmio é usada para investir. Alguns ULIPs podem carregar mais de seus custos durante seus primeiros anos, enquanto outros podem espalhá-los por alguns anos. Isso significa que a soma alocada ao ULIP é menor nos anos iniciais. Isso afeta os retornos como maiores os investimentos iniciais, quanto maiores os benefícios a longo prazo. Opção para aumentar ou diminuir o prêmio: Um bom plano oferecerá a opção de aumentar ou diminuir seu prêmio, dependendo das suas capacidades de pagamento. Alguns podem oferecer capas de recarga que permitem aumentar sua cobertura no pagamento de prêmios extras. Esta é uma boa opção para ter como você pode querer pagar um prémio mais elevado para obter lucros maiores quando você pode e, em seguida, reduzir o seu prémio quando você tem outras responsabilidades onde você precisa colocar o seu fundo. Retorna: Na maioria dos casos, os lucros oferecidos são uma boa maneira de entender qual opção é melhor. Por um lado, há dois tipos, os ULIPs vinculados ao mercado, cujos benefícios dependem do mercado e podem oferecer lucros mais altos, e as opções de dotação que oferecem lucros seguros, mas no lado mais baixo. Outro ponto a ser observado é que os lucros nas opções de doação só surgem depois de alguns anos, enquanto no caso dos ULIPs, o segurado pode fazer saques completos uma vez que o período de bloqueio expirou. Uma boa maneira de entender qual plano é melhor é entender suas necessidades. Se você preferir lucros seguros, as opções de doação são ideais. Alternativamente, se você estiver confortável com o maior risco de lucro maior, os ULIPs serão melhores para as suas necessidades. Tipo de Pagamentos: Diferentes opções de economia oferecem diferentes tipos de devoluções. Por exemplo, alguns podem oferecer um pagamento único, enquanto outros podem oferecer uma anuidade, enquanto outros podem oferecer um pouco de ambos. A escolha dos retornos dependerá de algumas coisas - a meta para a qual o fundo é colocado no produto está sendo feita, o tempo pelo qual o fundo é investido será feito, o tipo de retorno desejado, etc. Um esquema está sendo escolhido para um objetivo específico, como a educação da criança, a casa dos sonhos ou a aposentadoria, e então o tipo de lucro desejado varia. Por exemplo, no caso de planos para crianças, será melhor receber anuidades ao longo de alguns anos que cobrirão custos de graduação e pós-graduação, seja na Índia ou no exterior. Para a aposentadoria, é melhor receber um pagamento único perto da aposentadoria para cobrir qualquer transferência ou outros custos e, em seguida, receber pagamentos mensais que servem como retornos mensais regulares. Qual opção de pagamento você escolherá dependerá das suas expectativas em relação às suas necessidades. Opções do Fundo Disponíveis: As ULIPs investem em fundos que estão ligados a várias unidades - seja negociando no mercado de outra forma. Por exemplo, alguns ULIPs podem oferecer lucros quase garantidos que estão no lado mais baixo em comparação com fundos vinculados ao mercado que oferecem retornos mais arriscados, porém mais altos. Os ULIPs mais próximos garantidos investem em títulos de dívida não arriscados e opções de poupança e, portanto, são capazes de proteger seu capital da volatilidade do mercado. A maioria das empresas oferece opções de fundos que às vezes podem depender da faixa etária. Alguns podem oferecer uma escolha de dívida e fundo de mercado de ações com uma proporção igual de seus fundos (50:50) investidos em cada tipo de unidade de fundo ou ligeiramente distorcida em favor de dívida ou capital (digamos 70:30). A maioria dos especialistas sugere uma maior exposição ao mercado de fundos em uma idade mais jovem e, em seguida, lentamente se movendo para a dívida com a idade, de modo que no momento em que você se aposentar todo o seu dinheiro é em fundos de dívida. Essa estratégia funciona melhor, pois você está exposto aos riscos de mercado em uma idade mais jovem, quando pode se recuperar de qualquer downswing, e esse risco diminui com a idade, à medida que suas responsabilidades aumentam. Além disso, o corpus que você construiu permanece a salvo dos caprichos do mercado. Consequentemente, os fundos disponíveis são uma coisa importante para verificar antes de fazer sua escolha. Flexibility to Change: Insurance companies allow the insured party to change the amount of their funds for investing into the funds of their choice. This is especially good as the of savings increase over the years and investors have the option to considerably grow their asset base. The increase in the investing amount is generally accompanied by a corresponding increase in the life cover, though the increase in the cover may not be proportional as the focus is more on the growth of fund. Alternative Investment and Insurance Options: An important thing to check and decide if you should invest in a good financial product. This works well if you already have some sort of cover gives coverage or a term plan. In such cases, investors can use their funds for investing into mutual funds, which even though they may not provide coverage, are likely to offer better returns. However, if you do not have a choice for investing into market and are looking for policies that gives returns and coverage then are the best options for you to put your money into. You can use an endowment schemes as a backup for definite profits and ULIPs for other goals such as a house, car, retirement, foreign travel and child’s education, among others. Insurance Premium Payment Options: Most funds give you the option to make monthly, quarterly, half yearly or annual payments. In certain instances, the quarterly, half yearly or annual options make sense as the payment outgo may be less since the companies may offer a discount due to the lesser paperwork involved. However, the premium are generally high and as such only makes sense when you have enough funds to pay the premiums due. If you are starting out on your career or do not have the necessary schemes to make a single premium payment, then the monthly payments make better sense. There are products that have the option to change the periodicity of the premium payment for certain policies. You can begin with the monthly or quarterly payment options at the policy inception and then switch to the semi-annual or yearly payments in the later years. Tax Benefits: The premiums of these policies are exempted under the Tax Act up to the prescribed limits. This means that when you make any premium payment for the policies you have, you can claim deduction of the amount thus advanced from your total earnings. For instance, suppose you are investing Rs. 50,000 annually in life coverage options from your annual income of Rs. 4 lakh. In this case, while calculating your income tax, you can deduct Rs. 50,000 under section 80C of the Indian Tax Act. Only the remaining amount, Rs. 3.5 lakh will be liable to taxation, provided there are no other exemptions available. The payout from these policies qualifies for exemption under section 10(10D) of the Income Tax Act.
Types of investments while planning for children?
The planning for children can be further sub-divided into two: the first for the children’s education and the second for their marriage. Both education and marriage are major expenses and need proper asset planning. Insurance investment options are ideal for these as they provide the child the necessary covers in addition to helping the parent prepare for the eventual expenses.
Investments Children’s Education: The meet the expenses to educate your child start taking gargantuan proportions after secondary education. From taking tuition classes to studying for competitive exams, all preparations for furthering their education and career prospects are expensive and need a good financial portfolio. In addition, college fees in private colleges and foreign universities are quite exorbitant and will only increase gradually. All these expenses cannot be met out of the monthly salary of the parents and need to be properly planned. These are ideal for such cases as they provide the necessary cover for the child and also help the parent build-up a corpus for major expenses. Some things to check out while choosing a plan for children’s educational expenses include: Whether the payout is lump sum or regular: Timely payouts are better to pay the tuition and college fees while a single payment is best to meet major expenses that crop up at the beginning of college or a foreign education course. Some offer both options with a single payment when the child reaches a certain age like 18 or 21 years and customary payouts. Whether the cover insures against children specific problems: Children have their own set of unique ailments and the better option will cover such contingencies. They will also provide reimbursement for illnesses and diseases that require hospital stays. Possibility of Increasing or Decreasing Cover: Since the parents meet most of their children’s expenses, it makes sense to go for a good scheme to invest with higher return in the initial years and lesser cover. This will also help to build up a larger corpus in the later years. Investments for Children’s Marriage: The individuals generally sketch the funds to invest in order to meet the expenses of children’s marriage with a good financial option. The best ones are those that give a payout at a certain age of the child such as 23 or 25 years. An early move in to the products that provide coverage when the child is young helps to build a large corpus of premium.
What are the best options while planning for Retirement?
The ideal move for retirement is to begin at a young age, this can help build up a considerable corpus by the time the investor/insured person retires. A good retirement option is one that provides a lump sum payout at the retirement age or just before, to meet the relocation expenses from the place where the person is working to his hometown, and regular payments thereafter that serve as monthly earnings for the individual. The insurance providers offer a range of annuity or periodic payout options that the persons can choose from based on their needs. The schemes chosen should depend on the age of the insured person.
Though equity-linked ULIPs offer the best returns, they are not ideal for people above a certain age due to their higher risk profile. People in their 20s or early 30s can opt for an option to invest with a focus on the equities but those in their 40s or 50s should gradually move away from equities and stick to conservative debt funds. An early move helps to build a significant corpus by the time the person retires. The best strategy is to begin early, have a stock market oriented investment in the 20s and early 30s and gradually move towards a debt-focused portfolio with age.
Some insurance providers provide the option to do this automatically with the person’s full awareness while others provide the insured individual to manage the allocation themselves through the plan. Most providers do not allow individuals beyond a certain age to opt for aggressive funds for the investing scheme and instead gives them a perfect blend of growth and capital preservation. Most retirement schemes offer the insured the option to make a single premium payment each year or opt for regularised payments. The choice between the two should depend on the convenience of the insured person, his ability to pay, and the discount provided in the lump sum amount. Insurance providers offer the option to change the periodicity of the premiums depending on the insured’s convenience. They also offer additional options to increase the policy amount, change the fund mix or increase the cover through top-ups or otherwise.
What is the Classification of Investment options?
The investments can be classified according to the type of schemes they provide, the duration in which the premium needs to be paid and the life stage of the investor/ insured person.
Guaranteed or Non-Guaranteed: The guaranteed insurance products offer lower but secure profits. These are an ideal if the investor is looking for safeguarding their assets and looking for stable growth of their money. Most of the guaranteed plans invest the insured party’s money in secure instruments that are definite to provide the necessary benefits. The non-guarantee insurance products offer better profits but do not promise definite profits as they are market linked. The funds that are put in can range from aggressive funds that invest in equity growth stocks and focus on capital appreciation to conservative funds that invest in debt, money-market instruments or bank deposits and focus on capital preservation. Single Premium or Regular Premium: The single premium offers a lower premium as the paperwork and other administrative charges are less. However, from the insured’s perspective, these options make sense only if they can afford to pay the cost. Regular premiums are better for younger people who are just began with their careers and do not have much savings. Life Stage or Non Life Stage: The life stage and non life stage options allocate assets according to the investor’s age. Those in their 20s or 30s are given adequate stock market exposure as they can better manage the risk. For people in their 40s or 50s, the fund allocation shifts to less-riskier stocks and instruments that provide stable and secure profits. The financial options for people in their 40s or 50s focus on gradual asset growth and conservation of the corpus already created.
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O que é um fundo de investimento gerenciado.
Um investimento gerenciado inclui combinar o dinheiro entre vários investidores em direção a um objetivo de investimento comum. O dinheiro conjunto é então investido por um gerente de investimento especializado em diferentes classes de ativos que apoiam o perfil de risco dos investidores e os objetivos de investimento do pool.
Os investimentos gerenciados cobrem uma variação das classes de ativos, que inclui:
Interesses fixos A gestão de caixa confia em ações australianas Fideicomissas de imóveis Esquemas de agronegócios Participações internacionais Planos de filmes Planos de hipoteca Esquemas de timeshare.
O fundo gerenciado de melhor desempenho tem necessidades mínimas mínimas no valor do investimento, e você também pode se inscrever para um plano de investimento regular. Isso aprovou o benefício do poder de capitalização de milhões negociados por especialistas neste campo.
A questão é como os investidores selecionam qual fundo gerenciado a fé com o crescimento de sua prosperidade? As classificações de investimentos da Fxstay destinaram-se a ajudar os pequenos investidores a encontrar um fundo que satisfaça melhor os seus requisitos e lhes permita ganhar experiência nos mercados locais e em todo o mundo.
Selecione seu tipo de fundo gerenciado.
Forex Gerenciou fundos obtidos em todas as formas e tamanhos e é significativo conhecer as diferenças simples para que você possa selecionar um fundo para atender às suas necessidades.
Fundos gerenciados ativos e passivos.
Os fundos podem ser categorizados por como eles são realizados. Os fundos geridos ativamente são onde o gerente do fundo vende e compra investimentos com freqüência em um esforço para superar um índice de mercado exato.
Os fundos de investimento passivo, além disso, conhecidos como fundos indexados, basicamente compram um conjunto de ativos que imitam um índice, por exemplo o índice S & amp; P200 e o índice todos ordinários. Os fundos do índice produzem um retorno, antes das taxas, que é quase o mesmo que o índice que está rastreando.
Os fundos também variam nos tipos de ativos nos quais você pode financiar. Você pode optar por investir em:
Uma opção multi-setorial, como um fundo de crescimento ou equilibrado, que compreende uma combinação de várias classes de ativos. Uma única classe de ativos, como ações ou títulos.
Considere seu prazo de risco e investimento.
No momento, você conhece o que você pode investir, considere quais desses investimentos melhor satisfazem seu prazo de aceitação de risco e investimento. Tenha em mente que, ao investir: quanto maior o retorno esperado, maior o risco.
Se você quiser melhorar o seu investimento inicial, você deve garantir que o fundo selecionado irá permitir contribuições adicionais.
Leia a declaração de divulgação do produto gerenciado (PDS)
Os fundos gerenciados devem entregar os investidores por um PDS, que inclui informações significativas para considerar antecipadamente investir. Se um consultor sugeriu o fundo administrado, ele deve entregá-lo com o PDS para o fundo que sugeriu. Se você não tiver certeza sobre qualquer coisa no PDS, fale com o seu gestor de fundos ou com o consultor financeiro.
Corretora britânica de melhor desempenho.
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Diga-nos por compartilhar este artigo do Reino Unido de melhor desempenho para contas gerenciadas por favor, por favor.
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Melhores Planos de Investimentos em 2018.
Melhores planos de investimentos de 2018 explicados por especialistas profissionais em Forex, o ForexSQ & # 8221; Equipe de negociação FX, Descobrir tudo sobre os melhores planos de investimentos em 2018.
Quais são os melhores planos de investimento para 2018?
Existem vários planos de investimento de longo prazo em nossa vida, como a educação. Quando temos uma educação na escola e na faculdade por 12-15 anos, é como uma preparação para o nosso futuro, carreira e renda. Educação, negócios, casamento, apólice de seguro, pensão de aposentadoria são alguns exemplos de investimento de longo prazo em nossa vida desde um momento inicial. Da mesma forma, o investimento em dinheiro também é necessário para um período de longo prazo. O investimento em dinheiro não apenas ajuda na poupança, mas também proporciona estabilidade financeira no futuro. O dinheiro que você está ganhando não é nada, mas um volume inútil na conta bancária, você pode investir esse montante e isso irá resultar em crescimento monetário.
Existem várias opções de investimento na Índia como Fundo de Previdência Pública, Fundos Mútuos (SIP), Investimento Imobiliário, Esquemas de contas de renda mensal dos Correios (único), Ações de Capital, ETF Gold, Depósitos Fixas da Empresa, Ofertas Públicas Iniciais, Planos de Seguro Vinculados à Unidade , obrigações e etc. Os 5 melhores planos de investimento a longo prazo podem ser explicados abaixo.
Fundos mútuos.
Um fundo mútuo é um esquema de investimento gerido por profissionais, geralmente administrado por uma empresa de gestão de ativos que reúne um grupo de pessoas e investe seu dinheiro em ações, títulos e outros títulos. Como investidor, o cliente pode comprar "unidades" de fundos mútuos, que basicamente representam a parcela de participações do cliente em um determinado esquema. Essas unidades podem ser compradas ou resgatadas, conforme necessário, pelo valor patrimonial líquido atual (NAV) do fundo. Estes NAVs continuam a flutuar todos os dias, de acordo com as participações do fundo. Assim, cada investidor participa proporcionalmente no ganho ou na perda do fundo. Esta é uma aposta de perda e ganho e tudo depende do mercado. Todos os fundos mútuos estão registrados no SEBI. As pessoas que querem investir em ações e títulos devem ter um bom apetite ao risco.
Esta é uma das melhores opções de investimento a longo prazo com muito lucro. Hoje em dia, investir em ações é muito moderno e os planos são flexíveis e oferecem liquidez total. Então, vamos dar uma olhada no melhor plano de investimento de longo prazo no ano de 2018.
Políticas de Seguro de Vida.
É muito importante entender a importância de uma apólice de seguro de vida. É um componente importante no plano financeiro de uma pessoa que oferece proteção valiosa e benefícios da criação de riqueza que os investidores procuram no futuro. Apenas para reiterar, o seguro de vida é um investimento a longo prazo e um produto de proteção e deve ser comprado em uma análise baseada nas necessidades, no estágio de vida, seja na poupança para a aposentadoria ou na educação infantil ou na proteção do empréstimo. É uma ferramenta financeira muito importante. O cliente paga o prêmio por um número fixo. de anos e em caso de um acontecimento lamentável como morte ou invalidez, as necessidades financeiras da família do cliente são atendidas pela companhia de seguros que paga o valor da cobertura de vida acordado. As apólices de seguro de vida são planos de longo prazo que oferecem múltiplos benefícios como poupança regular, criação de riqueza e economia fiscal sob a Seção 80C, juntamente com a característica principal da cobertura de vida, garantindo proteção financeira para seus entes queridos na sua ausência.
Uma ação é um termo geral usado para descrever os certificados de propriedade de qualquer empresa. Manter a participação de uma determinada empresa faz de você um acionista. O mercado de ações tende a aumentar em valor, embora os preços das ações individuais subam e caiam a cada dia. Se os investimentos são feitos em qualquer uma das empresas estáveis no mercado, então essas ações são capazes de crescer e tendem a gerar lucros para os investidores. Os estoques são de dois tipos - comuns e preferidos. A diferença é que enquanto o detentor do primeiro tem direito a voto que pode ser exercido nas decisões corporativas, o posterior não tem. No entanto, os acionistas preferenciais têm o direito legal de receber um certo nível de pagamento de dividendos antes que qualquer dividendo possa ser emitido para outros acionistas. Este é um excelente plano de investimento a longo prazo. É a melhor maneira de evitar a inflação e se o cliente precisar. Ele / ela pode vender as ações a qualquer momento.
Fundo Público de Previdência.
O Fundo Público de Previdência é um dos investimentos de longo prazo mais populares na Índia. É uma das melhores opções de investimento a longo prazo. O PPF é um instrumento de poupança de longo prazo isento de impostos que incentiva poupanças pequenas mas regulares. Também é apoiado pelo governo, tornando-se uma opção segura. O Fundo Público de Previdência se enquadra na categoria Isento (Investimento) - Isento (Retirada Parcial) - Isento (Pagamento), o que significa que você não paga nenhum imposto em nenhum estágio do investimento e Enquanto a taxa ou retorno do PPF varia com base no governo Políticas, atualmente oferece 8,1%, composto anualmente, que entrou em vigor a partir de 01 de abril de 2016. A seguir estão as principais características do PPF.
Valor do depósito anual - Rs.500 a Rs. 1,5 Lakhs por ano Duração - 15 anos Taxa de juros - A taxa de juros é anunciada pelo governo periodicamente. (A taxa de juros atual é de 8,1%). Benefício Fiscal - O valor do depósito pode ser solicitado na seção 80. C. O valor dos juros será isento de impostos.
Retirada - A retirada parcial é permitida após 7 anos.
Ações de Ações.
Uma participação acionária, comumente referida como ação ordinária, também representa a forma de propriedade fracionária ou parcial na qual um acionista, como proprietário fracionário, assume o máximo risco empresarial associado a um empreendimento comercial. Os detentores de tais ações são membros da empresa e têm direito a voto. Este é um dos 5 principais planos de investimento de longo prazo no ano de 2018. Não há ônus fixo sobre os recursos da empresa e analítica a capacidade de lucros. Quanto maior o tempo, mais é o retorno de tais planos de investimento de longo prazo. Os acionistas da empresa se beneficiam de duas maneiras; é como se eles se beneficiassem do dividendo anual e da valorização de seu investimento inicial. Mas, a responsabilidade dos acionistas do capital próprio é limitada à extensão do seu investimento. Ações de capital são a principal fonte de financiamento de longo prazo de uma sociedade anônima; Por isso, é uma das melhores opções de investimento a longo prazo. É emitido pela empresa para o público em geral. Ações de capital podem ser emitidas por uma empresa de maneiras diferentes, mas em todos os casos a entrada de caixa real pode não surgir, por isso também investe o fator de risco.
Planos de investimento.
Planos de Investimento são produtos financeiros que proporcionam a oportunidade de criar riqueza para o futuro. Os produtos de seguros de vida são frequentemente utilizados como instrumentos de investimento. A vantagem de investir através de um plano de seguro de vida é que ele não só permite que você crie riqueza para o futuro, mas também oferece cobertura de vida abrangente ao mesmo tempo.
Esses planos são essencialmente de dois tipos, Planos de Seguro Vinculados à Unidade ou ULIPs que fornecem retornos com base no desempenho do mercado e planos de doações tradicionais que oferecem uma quantia total ou pagamento de anuidade no final do prazo da apólice quando a apólice de seguro de vida amadurece. Este tipo de esquema de poupança ou investimentos oferece cobertura de vida e retornos, mas diferem em sua construção.
Um bom plano financeiro com retornos e cobertura de vida investem o prêmio como pago pelo segurado no mercado de ações e lhes dá retornos relativamente voláteis, pois dependem do desempenho dos mercados de ações. Considerando que, um plano de doação oferece retornos mais baixos, mas mais seguros. No entanto, um cliente não consegue saber onde está economizando dinheiro ou está sendo usado ainda mais devido à construção opaca dos planos de dotação, ao contrário dos ULIPs, onde eles sabem onde seu fundo está sendo colocado. Os ULIPs oferecem aos clientes a opção de verificar o status de seus investimentos através de um valor chamado Net Asset Value (NAV), entre outros.
Não obstante, os planos de doação têm seus benefícios. Onde os ULIPs dão ao segurado muito mais flexibilidade e transparência, os planos de dotação funcionam como uma opção de plano de devolução garantida, pois oferecem lucros definidos.
Melhores planos de investimento na Índia 2016-17.
Tipos de planos de investimento.
Planos de Investimento de Seguros de Vida Planos de Investimentos Vinculados à Unidade (ULIP) Plano de Investimentos Garantidos Plano de Retorno Garantido.
Investimentos de seguros de vida: O melhor plano de investimento oferece ao segurado tanto a cobertura de vida quanto a vantagem adicional de economizar fundos. Investimentos de seguros de vida são sempre tomados mantendo um objetivo futuro em mente e este objetivo pode ser um objetivo de longo prazo ou de curto prazo, como comprar uma casa, casamento e educação da criança ou apenas construir um corpus para o futuro. O melhor investimento funciona como uma solução dois em um.
Planos de investimento vinculados à unidade (ULIPs): Os planos vinculados à unidade, como comumente referido, são um tipo de plano de cobertura que fornece cobertura em que o dinheiro pago como prêmio pelo investidor é canalizado para os mercados de ações. Todo e qualquer ULIP tem um conjunto diferente de fundos nos quais eles investem. Indivíduos que investem em um melhor plano de investimento recebem um certo número de unidades do fundo. Esses investimentos baseiam-se na correlação entre o valor de fundo do fundo em que estão investindo e o prêmio aplicado pelos investidores.
Os retornos potenciais em ULIPs são mais baixos, já que a queda do ULIP é um membro de produtos de baixo risco, ao contrário de um produto de fundo mútuo. A soma assegurada pelo produto é independente do retorno obtido pelo plano ULIP. Em que os fundos mútuos são diferentemente destacados, uma vez que os fundos mútuos de ações obtêm retornos melhores do que os retornos híbridos e os fundos híbridos geram retornos mais altos do que os fundos da dívida.
Os ULIPs podem ser usados a qualquer momento para a retirada de dinheiro para passar por qualquer emergência financeira. Isso depende totalmente do prazo de investimento do produto. Embora os fundos mútuos sejam mais líquidos, a exposição do mercado é maior do que os ULIPs.
Já que os planos do ULIP são menos propensos a riscos porque as idéias simples dos ULIPs são para fornecer cobertura. Embora os planos do ULIP tenham uma variedade de escopo para investir seus fundos, os ULIPs precisam ser tratados com diligência, já que são basicamente produtos de seguro. O risco associado aos fundos mútuos de ações é mais do que os fundos mútuos híbridos e ambos são relativamente mais arriscados do que um fundo de dívida. Embora um investidor possa investir depois de fazer um estudo detalhado sobre o produto NAV, ou seja, o Valor do Ativo Líquido.
Planos de doação são o melhor plano de investimento para investidores que não estão procurando por um grande corpus, mas estão realmente mais preocupados em manter seus fundos seguros e protegidos, e ainda recebem uma certa quantia de lucros sobre seus ativos.
O NAV mais alto, que geralmente está na Garantia de Capital do Plano de Unidade Vinculada, novamente oferecido pela Garantia de Maturidade do Plano de Unidade Vinculada, oferecido pelo plano de doação tradicional.
Objetivos dos Planos de Investimento.
Para economizar, precisamos olhar para o ULIP com uma possibilidade de retorno garantido. Para a construção de corpus, um ULIP tradicional sem garantia Para uma pessoa aposentada, um plano de anuidade.
Benefícios & amp; Características dos Planos de Investimento.
Os melhores planos de investimento ou esquemas de poupança oferecem mais de um benefício para os consumidores. Primeiramente, eles oferecem:
Proteção aos entes queridos Planejamento baseado em metas Construir o fundo do reservatório Benefício fiscal de acordo com as seções 80C e 10 (10D). Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo como uma garantia contra o não pagamento.
Proteção aos entes queridos: o retorno dos investimentos com cobertura oferece o duplo benefício da cobertura de vida e dos retornos. Isso significa que, em caso de qualquer infeliz acontecimento para o segurado, sua família receberá o montante pelo qual eles estavam segurados, além do valor do fundo, como um único ou na forma de pagamentos mensais / trimestrais / semestrais. Eles ajudam a garantir as necessidades da família e as metas monetárias se o segurado não puder ganhar a vida ou no infeliz caso de sua morte.
Planejamento baseado em metas: uma opção de economia baseada em metas é uma ótima maneira de economizar dinheiro para uma meta - seja comprar uma casa ou um carro, pagar os custos de educação das crianças ou planejar o casamento ou depois de se aposentar. Os fundos de dotação oferecem uma maneira segura, porém segura, de planejar a aposentadoria se você não estiver interessado em planos ULIP de mercado mais arriscados. Os planos do ULIP oferecem oportunidades alternativas para investir e você pode dar uma olhada nos lucros históricos para calcular seus retornos e acumular o capital dentro de alguns anos. Além disso, o período de bloqueio de um bom plano para investir e economizar que os fundos permanecem intocados e se acumula ao longo dos anos para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
Construir o fundo do reservatório: Planos com cobertura cum investimentos com bloqueio no período ajudam a economizar dinheiro que pode ser usado para cumprir uma meta financeira. Se você quer comprar sua primeira casa em sete anos e / ou economizar o suficiente para comprar uma segunda casa nos próximos cinco anos, seu recurso de plano de poupança pode ajudar a atingir seus objetivos.
Benefícios Fiscais: Os prêmios pagos sob esses planos qualificam-se para dedução sob a seção 80C da Lei Fiscal até os limites aplicáveis. Isso significa que você não é tributado sobre os fundos que investe nessas opções ou melhores esquemas de poupança e, adicionalmente, o lucro é reduzido pelo fundo de investimento. A isenção, no entanto, está limitada ao limite total de isenção sob a seção 80C e não pode exceder esse limite estatutário. Além disso, o pagamento recebido no vencimento está isento de tributos sob a seção 10 (10D) da Lei.
Opções para obter um empréstimo em vez do mesmo como uma garantia contra o não pagamento: Instituições bancárias tomam esses planos como garantia para quaisquer empréstimos concedidos aos segurados. Esses instrumentos atuam como garantia para o empréstimo. Uma vez que o empréstimo é na forma de um empréstimo garantido, a taxa de juros é geralmente mais baixa e outros termos e condições mais favoráveis em relação aos empréstimos não garantidos.
Q & amp; Um sobre planejamento de investimentos.
Que coisas pessoais verificar antes de escolher planos?
Objetivos: Seus objetivos monetários devem determinar que tipo de esquema você deve comprar. Essas metas podem incluir casamento, comprar uma casa ou um carro, fornecer educação e casamento para as crianças ou construir uma quantia em dinheiro. De fato, até mesmo metas de curto prazo, como viagens ao exterior, podem ser financiadas por ULIPs. Se você está apenas começando em sua carreira ou tem uma família pequena, então você pode definitivamente optar por um melhor esquema de poupança, como um ULIP para financiar seus objetivos de curto prazo. Por outro lado, se você está com 40 ou até 50 anos, os planos de doação são melhores do que os melhores esquemas de poupança em combinação com ULIPs ou outras opções como fundo mútuo. Suas metas monetárias ajudarão a determinar quais são as melhores opções. Despesas Atuais vs. Poupança: Para atingir os objetivos financeiros, o valor que um investidor gasta ou economiza tem um papel maior a desempenhar. Com menos economia e mais despesas, é improvável que você possa definir grandes metas de curto prazo que possam ser atendidas pelos planos de cobertura. Nesse cenário, se você mora em casa com seus pais e não tem nenhum tipo de aluguel, e é provável que você economize dinheiro todos os meses, então é melhor comprar uma cobertura de vida adequada com benefícios de retorno e obter seus benefícios. um benefício. Despesas futuras versus economia: A quantia que você economizar para o futuro também determinará que tipo de esquema funciona melhor para você. Se você tem menos gastos agora porque as crianças são jovens, você pode planejar as principais despesas que virão em poucos anos, como a educação universitária das crianças ou o casamento. Portanto, você pode escolher uma opção que cobra um prêmio por alguns anos e depois paga o suficiente para que possa pagar por qualquer prêmio da anuidade ou outros benefícios regulares. Além disso, você investir um montante maior significaria agora que um bom plano de lucro crescerá para uma base de capital maior em 20 a 30 anos quando você precisar dele para suas metas monetárias ou despesas básicas. Planejar suas despesas é uma boa maneira de filtrar as pessoas para investir. Despesas importantes que podem surgir: Esses esquemas são uma maneira inteligente de obter a cobertura de que você precisa e também aumentar seu fundo ao mesmo tempo por meio dos melhores esquemas de economia. As principais despesas, como comprar uma casa ou pagar as despesas de moradia depois de se aposentar, podem ser facilmente cobertas por ULIPs e até doações. Além disso, você pode planejar as principais despesas que ocorrerão com certeza e levá-las em consideração ao determinar o melhor esquema de economia. Por exemplo, suponha que seu filho esteja na escola primária e saiba que, dentro de 8 a 10 anos, você terá que arcar com grandes despesas para sua educação. Como tal, faz sentido investir um pequeno ULIP que garanta que você possa atender a essa despesa definitiva dentro de alguns anos. Cobertura de Seguro - Existente vs. Necessária: A cobertura de seguro do melhor esquema de poupança deve ser adequada para cuidar de você ou sua família no caso de você não poder mais trabalhar ou no infeliz caso de você não ser mais. A cobertura fornecida pelo produto deve ser capaz de pagar suas próprias despesas ou as de sua família nos próximos anos, até que seus filhos possam cuidar de você e de seu cônjuge, além de si mesmos. Para entender o quanto você precisa, faça uma estimativa de suas despesas atuais e futuras vis-à-vis o que um esquema oferece. Se a sua cobertura for menor do que a exigida, então optar por ULIPs ou doações como melhores esquemas de economia é uma maneira melhor de garantir que você aumente seu dinheiro enquanto protege a si e sua família ao mesmo tempo. Número de Dependentes: O número de dependentes também deve determinar a soma garantida que você precisa investir nas melhores opções. Se você tem apenas uma esposa e filho como dependentes, suas necessidades seriam menores em comparação a quando você está cuidando de seus irmãos, pais, sogros, avós, sobrinhos, sobrinhas, etc. Seu produto de seguro monetário deve Não só será capaz de cobrir todas as despesas necessárias e também ajudá-lo a construir um corpus para todos os seus principais objetivos e sua família. Além disso, a idade dos dependentes mais jovens é importante ao escolher o melhor esquema de economia. Se você tem filhos adolescentes, então é provável que você precise de um bom plano para economizar em sua educação universitária ou casamento. Os ULIPs são melhores para esses casos do que os planos de dotação.
Planejamento do Fundo antes de fazer investimentos?
Para entender o quanto uma pessoa precisa de cobertura em um esquema de melhor poupança, ela precisa fazer um balanço de suas despesas existentes, computar na medida do possível a quantidade de obrigações futuras que provavelmente surgirão e quanto dinheiro elas precisam para cumprir. suas despesas de vida. Um fator-chave também é a idade dos dependentes, pois isso determinaria quanto tempo antes que eles pudessem cumprir suas próprias despesas, sem ter que depender dos pagamentos dos planos.
Dívidas existentes: Os empréstimos existentes que uma pessoa tem são uma das principais coisas que se deve considerar ao calcular a quantidade de cobertura de vida necessária no melhor esquema de poupança. O empréstimo existente pode ser um empréstimo à habitação ou um empréstimo pessoal, um empréstimo automóvel, etc. Também pode incluir empréstimos que uma pessoa ou os seus dependentes possam ter que receber no futuro e os seus pagamentos da EMI. Por exemplo, uma criança pode ter que fazer um empréstimo de educação para cobrir outros estudos ou estudos estrangeiros. Nesses casos, uma carteira financeira ideal deve ser adequada para cobrir o reembolso desses empréstimos por 2-3 ou mais anos até que a criança tenha um emprego e possa pagar o empréstimo por conta própria. Substituição de ganhos: Este é talvez o aspecto mais importante da aplicação de um esquema de melhor poupança em primeiro lugar. O pagamento do melhor plano sobre o acontecimento de um acontecimento imprevisto ou infeliz deve ser adequado para cobrir a perda de rendimentos sem qualquer alteração material no estilo de vida da pessoa. Suponha que o único provedor tenha um salário de Rs. 12 lakh por ano, então o plano deve ser capaz de cobrir uma parte substancial, se não toda a perda de renda sofrida pela família, se o segurado é incapaz de trabalhar devido a uma deficiência parcial ou total ou no caso de infeliz sua morte. Poupar dinheiro também ajuda a construir um corpus que pode render juros. Despesas Existentes e Futuras: Um bom produto deve ser suficiente para cobrir quaisquer despesas importantes no presente ou no futuro próximo ou distante. Assim, despesas maiores, como casamento, aposentadoria, tratamento contínuo de doenças, etc., devem ser contabilizadas nos cálculos, juntamente com fundos de poupança, enquanto se chega à cobertura vital necessária para a família. As despesas devem ser pensadas com alguma racionalidade para selecionar o melhor esquema de economia. Considerar despesas médicas ou internação hospitalar para a família não faz sentido se já houver um plano Mediclaim cobrindo todas essas despesas. No entanto, os prêmios anuais dessas opções devem ser considerados durante o cálculo. Cobertura existente: A cobertura existente deve ser descontada ao calcular a cobertura necessária se for um esquema financeiro individual. Se for a política de grupo do empregador, a cobertura pode ser considerada. Para maior clareza, é sempre melhor perguntar ao empregador sobre os benefícios da política financeira do grupo. Uma vez que os fatos são claros, o indivíduo pode reduzir a quantia que eles provavelmente receberão sob essas apólices da nova cobertura que precisam sob os produtos de seguro. Renda do cônjuge ou de outros membros da família: Ao calcular a cobertura exigida, faz sentido descontar a renda do cônjuge ou de outros membros da família. Isso ajudará a fornecer uma imagem mais realista da quantidade de cobertura e retornos necessários. Se o cônjuge ganhar, então, o montante da cobertura deve ser capaz de cuidar de todas as despesas importantes que possam ocorrer e também cuidar da maioria das despesas que estão sendo atendidas pelos ganhos do segurado. O restante das despesas pode ser atendido a partir da renda do cônjuge. Cálculo do prêmio: Para planejar seu futuro financeiro, os melhores provedores de serviços de seguro desenvolveram várias ferramentas para ajudar os indivíduos a calcular os prêmios e planejar melhor seus objetivos financeiros futuros. Uma calculadora premium ajuda a tomar uma decisão eficiente em termos de custo e examina diferentes planos que atendem aos requisitos básicos dos investidores. A calculadora ajuda o investidor a usar seu fundo de maneira mais sistemática para ter um bom portfólio.
Quais são as coisas que você deve comparar antes de planejar investimentos?
Existem diferentes opções para investir e não necessariamente todas elas podem cumprir o objetivo básico de um investidor investir. Para saber mais sobre isso, é sempre bom comparar antes de comprar. Quando estamos comparando, precisamos ver algumas coisas:
Cobertura: A cobertura oferecida é uma boa indicação de quais produtos são melhores em comparação aos outros. O melhor esquema oferecerá sempre a cobertura mais abrangente e prática. Embora a maioria dos esquemas ofereça opções semelhantes para economizar, alguns deles podem oferecer cobertura aumentada se os ULIPs atingirem um determinado marco ou oferecerem a mesma cobertura com um prêmio menor. Além disso, com o IRDA mantendo uma vigilância rigorosa no mercado de seguros, a maioria dos provedores de seguros agora se concentra em ULIPs como produtos de longo prazo, ao contrário de quando eram vendidos por agentes inescrupulosos como opções de curto prazo para investir. Isso significa que as empresas agora estão mais propensas a oferecer uma cobertura melhor do que antes, já que os investidores estão comprando a política para um mandato mais longo em vez de olhar para ela como um plano de curto prazo. Coberturas e Cavaleiros Adicionais: Um bom produto financeiro oferece coberturas extras e ciclistas com descontos significativos. Estes pilotos adicionais podem incluir maior cobertura de vida para adições premium menores, cobertura para pais ou maior número de membros da família, cobertura de saúde, exames de saúde oportunos e assim por diante. Esses complementos do piloto, embora nem sempre sejam uma opção viável, podem oferecer a cobertura específica que uma pessoa pode estar procurando. Por exemplo, alguns corredores podem incluir cobertura de acidentes pessoais e cobertura infantil, entre outros. Todos estes estão disponíveis com um desconto em comparação com o que leva um deles como um plano de unidade única pode vir em termos de prémios. Um investidor pode optar pelas coberturas adicionais ou cavaleiros que atendam às suas necessidades. Flexibilidade para Mudar a Cobertura: Algumas opções permitem que o segurado aumente ou diminua sua cobertura durante a posse da apólice. Isso é essencial, pois as necessidades de cobertura variam de acordo com sua idade e responsabilidades. Durante seus primeiros anos, a cobertura pode ser menor, mas tem que aumentar à medida que suas despesas e responsabilidades aumentam com a idade. Isso ocorre porque o montante de investimento deve ser capaz de cobrir qualquer perda de receita sem a necessidade de fazer grandes mudanças em seu estilo de vida. Um bom plano permitirá que você aumente ou diminua sua cobertura de acordo com suas necessidades. Prêmio de Seguros: Embora a maioria dos prêmios do valor garantido seja semelhante, as taxas extras e os encargos podem afetar os benefícios dos fundos de investimento. As doações, como regra, são mais caras do que as ULIPs, devido aos lucros garantidos que oferecem. Algumas coisas a serem observadas incluem qual parte do prêmio é usada para investir. Alguns ULIPs podem carregar mais de seus custos durante seus primeiros anos, enquanto outros podem espalhá-los por alguns anos. Isso significa que a soma alocada ao ULIP é menor nos anos iniciais. Isso afeta os retornos como maiores os investimentos iniciais, quanto maiores os benefícios a longo prazo. Opção para aumentar ou diminuir o prêmio: Um bom plano oferecerá a opção de aumentar ou diminuir seu prêmio, dependendo das suas capacidades de pagamento. Alguns podem oferecer capas de recarga que permitem aumentar sua cobertura no pagamento de prêmios extras. Esta é uma boa opção para ter como você pode querer pagar um prémio mais elevado para obter lucros maiores quando você pode e, em seguida, reduzir o seu prémio quando você tem outras responsabilidades onde você precisa colocar o seu fundo. Retorna: Na maioria dos casos, os lucros oferecidos são uma boa maneira de entender qual opção é melhor. Por um lado, há dois tipos, os ULIPs vinculados ao mercado, cujos benefícios dependem do mercado e podem oferecer lucros mais altos, e as opções de dotação que oferecem lucros seguros, mas no lado mais baixo. Outro ponto a ser observado é que os lucros nas opções de doação só surgem depois de alguns anos, enquanto no caso dos ULIPs, o segurado pode fazer saques completos uma vez que o período de bloqueio expirou. Uma boa maneira de entender qual plano é melhor é entender suas necessidades. Se você preferir lucros seguros, as opções de doação são ideais. Alternativamente, se você estiver confortável com o maior risco de lucro maior, os ULIPs serão melhores para as suas necessidades. Tipo de Pagamentos: Diferentes opções de economia oferecem diferentes tipos de devoluções. Por exemplo, alguns podem oferecer um pagamento único, enquanto outros podem oferecer uma anuidade, enquanto outros podem oferecer um pouco de ambos. A escolha dos retornos dependerá de algumas coisas - a meta para a qual o fundo é colocado no produto está sendo feita, o tempo pelo qual o fundo é investido será feito, o tipo de retorno desejado, etc. Um esquema está sendo escolhido para um objetivo específico, como a educação da criança, a casa dos sonhos ou a aposentadoria, e então o tipo de lucro desejado varia. Por exemplo, no caso de planos para crianças, será melhor receber anuidades ao longo de alguns anos que cobrirão custos de graduação e pós-graduação, seja na Índia ou no exterior. Para a aposentadoria, é melhor receber um pagamento único perto da aposentadoria para cobrir qualquer transferência ou outros custos e, em seguida, receber pagamentos mensais que servem como retornos mensais regulares. Qual opção de pagamento você escolherá dependerá das suas expectativas em relação às suas necessidades. Opções do Fundo Disponíveis: As ULIPs investem em fundos que estão ligados a várias unidades - seja negociando no mercado de outra forma. Por exemplo, alguns ULIPs podem oferecer lucros quase garantidos que estão no lado mais baixo em comparação com fundos vinculados ao mercado que oferecem retornos mais arriscados, porém mais altos. Os ULIPs mais próximos garantidos investem em títulos de dívida não arriscados e opções de poupança e, portanto, são capazes de proteger seu capital da volatilidade do mercado. A maioria das empresas oferece opções de fundos que às vezes podem depender da faixa etária. Alguns podem oferecer uma escolha de dívida e fundo de mercado de ações com uma proporção igual de seus fundos (50:50) investidos em cada tipo de unidade de fundo ou ligeiramente distorcida em favor de dívida ou capital (digamos 70:30). A maioria dos especialistas sugere uma maior exposição ao mercado de fundos em uma idade mais jovem e, em seguida, lentamente se movendo para a dívida com a idade, de modo que no momento em que você se aposentar todo o seu dinheiro é em fundos de dívida. Essa estratégia funciona melhor, pois você está exposto aos riscos de mercado em uma idade mais jovem, quando pode se recuperar de qualquer downswing, e esse risco diminui com a idade, à medida que suas responsabilidades aumentam. Além disso, o corpus que você construiu permanece a salvo dos caprichos do mercado. Consequentemente, os fundos disponíveis são uma coisa importante para verificar antes de fazer sua escolha. Flexibility to Change: Insurance companies allow the insured party to change the amount of their funds for investing into the funds of their choice. This is especially good as the of savings increase over the years and investors have the option to considerably grow their asset base. The increase in the investing amount is generally accompanied by a corresponding increase in the life cover, though the increase in the cover may not be proportional as the focus is more on the growth of fund. Alternative Investment and Insurance Options: An important thing to check and decide if you should invest in a good financial product. This works well if you already have some sort of cover gives coverage or a term plan. In such cases, investors can use their funds for investing into mutual funds, which even though they may not provide coverage, are likely to offer better returns. However, if you do not have a choice for investing into market and are looking for policies that gives returns and coverage then are the best options for you to put your money into. You can use an endowment schemes as a backup for definite profits and ULIPs for other goals such as a house, car, retirement, foreign travel and child’s education, among others. Insurance Premium Payment Options: Most funds give you the option to make monthly, quarterly, half yearly or annual payments. In certain instances, the quarterly, half yearly or annual options make sense as the payment outgo may be less since the companies may offer a discount due to the lesser paperwork involved. However, the premium are generally high and as such only makes sense when you have enough funds to pay the premiums due. If you are starting out on your career or do not have the necessary schemes to make a single premium payment, then the monthly payments make better sense. There are products that have the option to change the periodicity of the premium payment for certain policies. You can begin with the monthly or quarterly payment options at the policy inception and then switch to the semi-annual or yearly payments in the later years. Tax Benefits: The premiums of these policies are exempted under the Tax Act up to the prescribed limits. This means that when you make any premium payment for the policies you have, you can claim deduction of the amount thus advanced from your total earnings. For instance, suppose you are investing Rs. 50,000 annually in life coverage options from your annual income of Rs. 4 lakh. In this case, while calculating your income tax, you can deduct Rs. 50,000 under section 80C of the Indian Tax Act. Only the remaining amount, Rs. 3.5 lakh will be liable to taxation, provided there are no other exemptions available. The payout from these policies qualifies for exemption under section 10(10D) of the Income Tax Act.
Types of investments while planning for children?
The planning for children can be further sub-divided into two: the first for the children’s education and the second for their marriage. Both education and marriage are major expenses and need proper asset planning. Insurance investment options are ideal for these as they provide the child the necessary covers in addition to helping the parent prepare for the eventual expenses.
Investments Children’s Education: The meet the expenses to educate your child start taking gargantuan proportions after secondary education. From taking tuition classes to studying for competitive exams, all preparations for furthering their education and career prospects are expensive and need a good financial portfolio. In addition, college fees in private colleges and foreign universities are quite exorbitant and will only increase gradually. All these expenses cannot be met out of the monthly salary of the parents and need to be properly planned. These are ideal for such cases as they provide the necessary cover for the child and also help the parent build-up a corpus for major expenses. Some things to check out while choosing a plan for children’s educational expenses include: Whether the payout is lump sum or regular: Timely payouts are better to pay the tuition and college fees while a single payment is best to meet major expenses that crop up at the beginning of college or a foreign education course. Some offer both options with a single payment when the child reaches a certain age like 18 or 21 years and customary payouts. Whether the cover insures against children specific problems: Children have their own set of unique ailments and the better option will cover such contingencies. They will also provide reimbursement for illnesses and diseases that require hospital stays. Possibility of Increasing or Decreasing Cover: Since the parents meet most of their children’s expenses, it makes sense to go for a good scheme to invest with higher return in the initial years and lesser cover. This will also help to build up a larger corpus in the later years. Investments for Children’s Marriage: The individuals generally sketch the funds to invest in order to meet the expenses of children’s marriage with a good financial option. The best ones are those that give a payout at a certain age of the child such as 23 or 25 years. An early move in to the products that provide coverage when the child is young helps to build a large corpus of premium.
What are the best options while planning for Retirement?
The ideal move for retirement is to begin at a young age, this can help build up a considerable corpus by the time the investor/insured person retires. A good retirement option is one that provides a lump sum payout at the retirement age or just before, to meet the relocation expenses from the place where the person is working to his hometown, and regular payments thereafter that serve as monthly earnings for the individual. The insurance providers offer a range of annuity or periodic payout options that the persons can choose from based on their needs. The schemes chosen should depend on the age of the insured person.
Though equity-linked ULIPs offer the best returns, they are not ideal for people above a certain age due to their higher risk profile. People in their 20s or early 30s can opt for an option to invest with a focus on the equities but those in their 40s or 50s should gradually move away from equities and stick to conservative debt funds. An early move helps to build a significant corpus by the time the person retires. The best strategy is to begin early, have a stock market oriented investment in the 20s and early 30s and gradually move towards a debt-focused portfolio with age.
Some insurance providers provide the option to do this automatically with the person’s full awareness while others provide the insured individual to manage the allocation themselves through the plan. Most providers do not allow individuals beyond a certain age to opt for aggressive funds for the investing scheme and instead gives them a perfect blend of growth and capital preservation. Most retirement schemes offer the insured the option to make a single premium payment each year or opt for regularised payments. The choice between the two should depend on the convenience of the insured person, his ability to pay, and the discount provided in the lump sum amount. Insurance providers offer the option to change the periodicity of the premiums depending on the insured’s convenience. They also offer additional options to increase the policy amount, change the fund mix or increase the cover through top-ups or otherwise.
What is the Classification of Investment options?
The investments can be classified according to the type of schemes they provide, the duration in which the premium needs to be paid and the life stage of the investor/ insured person.
Guaranteed or Non-Guaranteed: The guaranteed insurance products offer lower but secure profits. These are an ideal if the investor is looking for safeguarding their assets and looking for stable growth of their money. Most of the guaranteed plans invest the insured party’s money in secure instruments that are definite to provide the necessary benefits. The non-guarantee insurance products offer better profits but do not promise definite profits as they are market linked. The funds that are put in can range from aggressive funds that invest in equity growth stocks and focus on capital appreciation to conservative funds that invest in debt, money-market instruments or bank deposits and focus on capital preservation. Single Premium or Regular Premium: The single premium offers a lower premium as the paperwork and other administrative charges are less. However, from the insured’s perspective, these options make sense only if they can afford to pay the cost. Regular premiums are better for younger people who are just began with their careers and do not have much savings. Life Stage or Non Life Stage: The life stage and non life stage options allocate assets according to the investor’s age. Those in their 20s or 30s are given adequate stock market exposure as they can better manage the risk. For people in their 40s or 50s, the fund allocation shifts to less-riskier stocks and instruments that provide stable and secure profits. The financial options for people in their 40s or 50s focus on gradual asset growth and conservation of the corpus already created.
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